Kiekvienais metais dešimtys tūkstančių Lietuvos gyventojų metų pradžioje savo asmeninėse „Sodros“ paskyrose randa pranešimą, kuris gali turėti ilgalaikės įtakos jų finansinei ateičiai. Tai žinia apie automatinį įtraukimą į antrosios pakopos pensijų kaupimą. Nors šis procesas vyksta jau ne vienerius metus, jis vis dar kelia daugybę klausimų, nerimo ir diskusijų visuomenėje. Daugeliui žmonių kyla natūralus klausimas: ar verta dalyvauti papildomame kaupime, ar geriau šių įmokų atsisakyti? Dar svarbiau yra tai, kad egzistuoja griežti terminai, iki kada gyventojai privalo išreikšti savo valią. Praleidus šią datą, kelio atgal gali nebebūti, todėl informacija apie tai, kaip teisingai atlikti atsisakymo procedūrą ir kokios yra to pasekmės, yra kritiškai svarbi kiekvienam dirbančiajam, kuris dar nėra sulaukęs pensinio amžiaus.
Kas yra automatinis įtraukimas ir kodėl jis vykdomas?
Pensijų kaupimo reforma, pradėta dar 2019 metais, įvedė automatinio įtraukimo sistemą, kurios tikslas – paskatinti gyventojus kaupti lėšas senatvei papildomai, nepasikliaujant vien tik valstybine socialinio draudimo („Sodros“) pensija. Valstybės požiūriu, senstanti visuomenė ir mažėjantis darbingo amžiaus žmonių skaičius ateityje gali lemti situaciją, kai valstybinė pensija sudarys palyginti mažą dalį buvusių pajamų. Todėl antroji pakopa yra pristatoma kaip instrumentas, leidžiantis užsitikrinti oresnę senatvę.
Į kaupimą automatiškai įtraukiami tie gyventojai, kurie yra jaunesni nei 40 metų amžiaus, dirba pagal darbo sutartį arba vykdo savarankišką veiklą ir iki šiol dar nekaupia antrojoje pakopoje. Svarbu pažymėti, kad įtraukimas vykdomas kas trejus metus. Jei gyventojas vieną kartą atsisakė kaupimo, po trejų metų procedūra kartojama, kol asmeniui sukaks 40 metų. Tai reiškia, kad vienkartinis atsisakymas nėra amžinas – būtinas budrumas kaskart gavus pranešimą.
Kritinė data: iki kada privaloma apsispręsti?
Vienas svarbiausių aspektų, kurį privalo žinoti kiekvienas įtrauktas asmuo, yra sprendimo priėmimo terminas. Įprastai gyventojai apie įtraukimą informuojami sausio mėnesį, o galutinis terminas atsisakyti kaupimo yra birželio 30 diena. Tai yra pusės metų laikotarpis, per kurį asmuo turi tris pasirinkimus:
- Nieko nedaryti (tokiu atveju nuo liepos 1 d. prasidės įmokų pervedimas į pensijų fondą).
- Sudaryti sutartį savarankiškai (pasirenkant norimą fondą ir bendrovę).
- Atsisakyti dalyvauti kaupime.
Jei iki nurodytos birželio 30 d. datos gyventojas neišreiškia savo valios, jis tampa visateisiu pensijų kaupimo dalyviu. Nuo to momento „Sodra“ pradeda automatiškai išskaičiuoti įmokas nuo darbo užmokesčio. Svarbu suprasti, kad tapus dalyviu, nutraukti kaupimo sutartį pagal dabartinius įstatymus yra itin sudėtinga, o dažnu atveju – neįmanoma iki pat pensinio amžiaus, nebent įvyktų esminių teisinių pokyčių.
Žingsnis po žingsnio: kaip atsisakyti pensijų kaupimo
Daugelis gyventojų, nusprendusių nedalyvauti antrosios pakopos sistemoje, susiduria su techniniais neaiškumais, kaip teisingai pateikti atsisakymą. Procesas nėra sudėtingas, tačiau reikalauja prisijungimo prie oficialios „Sodros“ sistemos. Štai detali instrukcija, kaip tai padaryti:
- Prisijungimas prie sistemos: Nueikite į interneto svetainę www.sodra.lt ir pasirinkite skiltį „Gyventojui“. Prisijungti galite naudodamiesi elektronine bankininkyste, mobiliuoju parašu arba „Smart-ID“ programėle.
- Pranešimų peržiūra: Prisijungus prie asmeninės paskyros, pirmiausia rekomenduojama patikrinti skiltį „Pranešimai“ arba „Žinutės“. Ten turėtumėte rasti oficialų laišką apie įtraukimą į pensijų kaupimą.
- Prašymo pateikimas: Pagrindiniame meniu arba per paiešką susiraskite skiltį, susijusią su pensijų kaupimu (dažniausiai tai būna skiltis „Prašymai“ -> „Pensijų kaupimas“).
- Tinkamos formos pasirinkimas: Jums reikės užpildyti prašymą dėl atsisakymo dalyvauti pensijų kaupime. Formos pavadinimas gali kisti, tačiau esmė išlieka ta pati – tai pareiškimas, kad nenorite būti įtraukti į sistemą.
- Patvirtinimas: Užpildžius formą, ją būtina patvirtinti ir išsiųsti. Įsitikinkite, kad gavote patvirtinimą, jog prašymas priimtas.
Rekomenduojama po keleto dienų dar kartą prisijungti prie sistemos ir įsitikinti, kad prašymo statusas yra „Įvykdytas“ arba „Patvirtintas“. Tai garantuos ramybę, kad nuo liepos mėnesio jūsų atlyginimas nesumažės dėl automatinio nuskaitymo.
Finansinė pusė: kiek kainuoja dalyvavimas?
Priimant sprendimą, būtina įvertinti finansinę pusę. Jei nuspręsite kaupti (arba praleisite terminą atsisakyti), įmokos dydis bus skaičiuojamas pagal formulę:
3 proc. nuo jūsų popierinio atlyginimo + 1,5 proc. nuo vidutinio šalies darbo užmokesčio (VDU) iš valstybės biudžeto.
Tai reiškia, kad 3 procentai bus nuskaičiuojami tiesiogiai nuo jūsų uždirbamų pajamų „ant popieriaus“, kas realybėje sumažina jūsų gaunamą atlyginimą „į rankas“. Valstybės skatinamoji 1,5 proc. dalis yra pervedama papildomai ir nėra išskaičiuojama iš jūsų algos. Ši matematika yra pagrindinis argumentas tiems, kurie renkasi kaupti – tai galimybė gauti papildomų lėšų iš valstybės. Tačiau skeptikai pabrėžia, kad šios lėšos yra „užrakinamos“ fonduose ilgam laikui, o jų grąža priklauso nuo rinkų svyravimų ir fondų valdytojų sėkmės.
Ką daryti, jei jau kaupiate, bet norite sustoti?
Situacija yra sudėtingesnė tiems asmenims, kurie jau yra sistemoje (buvo įtraukti anksčiau arba pasirašė sutartį patys), tačiau dabar norėtų nutraukti įmokų mokėjimą. Pagal šiuo metu galiojančius teisės aktus, visiškai pasitraukti iš sistemos ir pasiimti sukauptus pinigus iki pensinio amžiaus yra beveik neįmanoma (išskyrus retas išimtis). Tačiau egzistuoja galimybė laikinai sustabdyti įmokas.
Kiekvienas kaupimo dalyvis turi teisę padaryti vadinamąją „kaupimo atostogų“ pertrauką. Įmokų mokėjimą galima sustabdyti laikotarpiui iki 12 mėnesių per visą kaupimo laikotarpį. Tai galima padaryti vienu kartu (sustabdyti metams) arba dalimis (pvz., keliems mėnesiams dabar, keliems vėliau). Norint pasinaudoti šia galimybe, reikia kreiptis tiesiogiai į savo pensijų fondų valdymo įmonę, o ne į „Sodrą“.
Konstitucinio Teismo sprendimas ir ateities perspektyvos
Svarbu paminėti, kad 2024 metais Lietuvos Konstitucinis Teismas priėmė itin svarbų nutarimą, kuris gali iš esmės pakeisti sistemą. Teismas išaiškino, kad dabartinė tvarka, kuri neleidžia žmogui pasitraukti iš pensijų kaupimo dėl svarbių priežasčių, prieštarauja Konstitucijai. Tai reiškia, kad įstatymų leidėjai yra įpareigoti sukurti mechanizmą, leisiantį gyventojams tam tikrais atvejais nutraukti sutartį.
Nors šis sprendimas yra priimtas, tikslus mechanizmas ir sąlygos (kokios priežastys bus laikomos „svarbiomis“) vis dar yra diskusijų objektas Seime. Kol nauji įstatymo pakeitimai nėra priimti ir įsigalioję, galioja senoji tvarka, todėl gyventojams, nenorintiems rizikuoti būti „užrakintiems“ sistemoje, rekomenduojama atidžiai sekti terminus ir, esant poreikiui, pasinaudoti atsisakymo teise nustatytu laiku.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Toliau pateikiame atsakymus į dažniausiai gyventojams kylančius klausimus apie pensijų kaupimo sistemą ir atsisakymo procesą.
Ar atsisakius kaupimo šiemet, „Sodra“ mane paliks ramybėje visam laikui?
Ne. Jei esate jaunesnis nei 40 metų, įtraukimo procedūra kartojama kas trejus metus. Kaskart gavę pranešimą, turėsite vėl išreikšti savo valią ir atsisakyti kaupimo, jei jūsų nuomonė nepasikeitė. Sulaukus 40 metų, automatinis įtraukimas nebevykdomas.
Kas nutiks su mano pinigais, jei mirsiu nesulaukęs pensijos?
Antrosios pakopos pensijų fonduose sukauptos lėšos yra paveldimos. Mirties atveju sukauptas turtas atitenka mirusiojo teisėtiems paveldėtojams pagal Civilinį kodeksą. Tai yra vienas iš esminių skirtumų nuo „Sodros“ senatvės pensijos, kuri nėra paveldima.
Ar galiu atsiimti sukauptus pinigus, jei emigruoju į užsienį?
Emigracija savaime nėra pagrindas nutraukti pensijų kaupimo sutartį ir atsiimti lėšas. Jūsų sąskaita fonde išlieka, pinigai toliau investuojami. Sukauptas lėšas galėsite gauti tik sulaukę pensinio amžiaus, nepriklausomai nuo to, kurioje šalyje tuo metu gyvensite.
Ar atsisakius kaupimo nukentės mano būsima „Sodros“ pensija?
Dalyvavimas ar nedalyvavimas antrojoje pakopoje neturi tiesioginės neigiamos įtakos jūsų bazinei „Sodros“ pensijai (taškų kaupimui). Priešingai – anksčiau galiojusi tvarka, kai dalis „Sodros“ įmokų buvo pervedama į fondus, dabar pakeista. Dabar kaupiama papildomai iš asmeninių lėšų, todėl „Sodros“ stažas ir taškai kaupiasi įprastai.
Rekomendacijos priimantiems sprendimą
Sprendimas dėl dalyvavimo pensijų kaupime neturėtų būti priimamas skubotai ar remiantis vien emocijomis. Svarbu objektyviai įvertinti savo finansinę drausmę ir gebėjimą taupyti savarankiškai. Antroji pakopa yra naudingas įrankis tiems, kurie sunkiai atideda pinigus patys ir nori pasinaudoti valstybės skatinamąja įmoka. Tuo tarpu finansiškai raštingi asmenys, kurie aktyviai investuoja kitais būdais (akcijos, nekilnojamasis turtas, verslas), dažnai renkasi lankstesnius taupymo būdus, kurie „neįšaldo“ pinigų keliems dešimtmečiams.
Jei vis dar dvejojate, pasinaudokite internetinėmis skaičiuoklėmis, kurias siūlo „Sodra“ ar pensijų fondų valdytojai, kad pamatytumėte preliminarias prognozes. Tačiau nepamirškite pagrindinės taisyklės – jei nuspręsite, kad ši sistema jums netinka, veiksmų turite imtis iki birželio 30 dienos. Vėlavimas šiuo atveju gali kainuoti ilgalaikį finansinį įsipareigojimą, kurio nutraukti bus itin sunku.
