Naujas kursas po sudėtingų metų
Swedbank Group, viena didžiausių finansų institucijų Baltijos šalyse ir Skandinavijoje, aiškiai pasirinko naują kryptį artėjant 2025 metams. Po kelių sudėtingų metų, kuomet bankas susidūrė su pinigų plovimo skandalais, reguliatorių dėmesiu ir reputacijos iššūkiais, dabar matome aiškų strategijos posūkį. Tai nėra vien kosmetiniai pakeitimai – kalbame apie fundamentalią verslo modelio transformaciją, kuri tiesiogiai paveiks milijonus klientų.
Pirmiausia verta pažymėti, kad Swedbank nebėra tas pats bankas, kurį daugelis prisimenate iš 2018-2019 metų. Vadovybės pasikeitimai, griežtesnė vidaus kontrolė ir investicijos į technologijas sukūrė visiškai kitokią organizaciją. Tačiau klausimas lieka – ar šie pokyčiai bus naudingi eiliniams klientams, ar tai tik bandymas patenkinti reguliatorius ir akcininkus?
Skaitmeninė transformacija kaip prioritetas
2025 metais Swedbank aiškiai stato ant skaitmeninių sprendimų. Jei anksčiau bankas kalbėjo apie digitalizaciją kaip apie papildomą kanalą, dabar tai tampa pagrindiniu klientų aptarnavimo būdu. Praktiškai tai reiškia, kad fizinių skyrių tinklas ir toliau mažės, o investicijos į mobilias aplikacijas ir internetinę bankininkystę augs eksponentiškai.
Konkrečiai kalbant, bankas planuoja sumažinti fizinių aptarnavimo vietų skaičių dar 15-20 procentų Baltijos šalyse. Tai gali atrodyti negatyviai, ypač vyresnio amžiaus klientams, tačiau yra ir kita medalio pusė. Swedbank žada, kad sutaupyti pinigai bus investuoti į klientų aptarnavimo kokybę skaitmeninėse platformose.
Kas tai reiškia praktiškai? Visų pirma, mobilioje aplikacijoje atsiras dirbtinio intelekto pagrindu veikiantis asistentas, kuris galės ne tik atsakyti į standartines užklausas, bet ir aktyviai siūlyti finansinius sprendimus. Pavyzdžiui, jei sistema pastebės, kad jūsų sąskaitoje kaupiasi didesnis likutis, ji automatiškai pasiūlys optimalius taupymo ar investavimo variantus.
Mokesčių politikos pokyčiai
Čia prasideda jautriausias klausimas daugeliui klientų. Swedbank jau užsiminė, kad 2025 metais bus peržiūrėta mokesčių struktūra. Nors oficialiai bankas teigia, kad tai skirta „sąžiningesniam ir skaidresniam kainodaros modeliui”, realybė yra sudėtingesnė.
Pagrindinė tendencija – nemokamų paslaugų mažėjimas. Jei iki šiol daugelis standartinių operacijų buvo nemokamos, artėjant 2025 metams bankas įves diferencijuotą kainodarą. Pavyzdžiui, sąskaitos vedimas gali likti nemokamas, bet tik jei klientas aktyviai naudoja sąskaitą ir atitinka tam tikrus kriterijus (pvz., mėnesinis įplaukų limitas ar tam tikras operacijų skaičius).
Ypač aktualu bus individualiems klientams, kurie naudoja sąskaitą tik kaip „parkavimo vietą” pinigams. Tokiems klientams gali būti taikomi mėnesiniai mokesčiai už sąskaitos tvarkymą. Kita vertus, aktyvūs klientai, kurie naudoja kelis banko produktus – paskolą, indėlį, draudimą – gali tikėtis lengvatų ir geresnių sąlygų.
Paskolų rinka ir nauji produktai
Swedbank aiškiai mato galimybes augti paskolų segmente, ypač būsto paskolų srityje. 2025 metais bankas planuoja pristatyti keletą naujų produktų, kurie turėtų būti patrauklesni jaunesniems klientams ir pirmą kartą būstą įsigijantiems asmenims.
Viena įdomiausių naujovių – „lanksčios būsto paskolos” koncepcija. Tai reiškia, kad klientai galės lengviau keisti paskolos sąlygas gyvenimo situacijai pasikeitus. Pavyzdžiui, jei gimsta vaikas ar vienas iš šeimos narių laikinai praranda darbą, bus galimybė trumpam laikotarpiui sumažinti mėnesinius mokėjimus be didelių baudų ar papildomų mokesčių.
Kita svarbi naujovė – spartesnis paskolų vertinimo procesas. Swedbank investavo į automatizuotą kreditingumo vertinimo sistemą, kuri turėtų sutrumpinti sprendimo priėmimo laiką nuo kelių dienų iki kelių valandų. Tai ypač svarbu konkurencingoje rinkoje, kur klientai vis dažniau lygina pasiūlymus iš skirtingų bankų.
Tačiau čia yra ir pavojus – automatizuotas vertinimas gali būti mažiau lankstus sudėtingesniais atvejais. Jei jūsų pajamų šaltiniai yra įvairūs ar nestandartiniai, automatinė sistema gali atmesti paraišką, nors žmogus vertintojas būtų priėmęs kitokį sprendimą.
Tvarumo ir ESG strategija
Swedbank labai rimtai žiūri į tvarumo klausimus, ir tai nėra tik marketingas. 2025 metais bankas planuoja dar labiau sugriežtinti reikalavimus projektams ir įmonėms, kuriems teikia finansavimą. Praktiškai tai reiškia, kad verslo klientai, kurių veikla neatitinka tam tikrų aplinkosaugos standartų, gali susidurti su sunkumais gaunant finansavimą arba susidurs su aukštesnėmis palūkanomis.
Individualiems klientams tai atsispindės per „žaliųjų paskolų” produktų plėtrą. Jei renovuojate būstą ir diegiate energijos taupymo sprendimus, galite tikėtis palankesnių paskolos sąlygų – mažesnių palūkanų ar ilgesnio grąžinimo periodo. Swedbank jau dabar siūlo tokius produktus, bet 2025 metais jų asortimentas turėtų išsiplėsti.
Be to, bankas planuoja įvesti „anglies pėdsako” skaičiuoklę savo mobilėje aplikacijoje. Tai leis klientams matyti, kokį poveikį aplinkai daro jų pirkimai ir finansiniai sprendimai. Nors tai gali atrodyti kaip nereikšmingas priedas, tokios funkcijos jau populiarėja Skandinavijoje ir gali tapti standartine bankininkystės dalimi.
Kibernetinio saugumo stiprinimas
Po kelių aukšto profilio kibernetinių atakų prieš finansų institucijas visame pasaulyje, Swedbank 2025 metais žymiai padidins investicijas į saugumą. Tai tiesiogiai paveiks klientų patirtį – tikėkitės daugiau autentifikavimo žingsnių, dažnesnių slaptažodžių keitimo reikalavimų ir papildomų saugumo priemonių.
Viena konkreti naujovė – biometrinė autentifikacija taps standartu beveik visoms operacijoms. Veido atpažinimas ar pirštų atspaudai bus būtini ne tik prisijungiant prie aplikacijos, bet ir atliekant didesnes transakcijas. Kai kuriems klientams tai gali atrodyti kaip nereikalingas komplikavimas, tačiau atsižvelgiant į augančią sukčiavimo riziką, tai būtina priemonė.
Bankas taip pat planuoja įvesti pažangesnę sukčiavimo prevencijos sistemą, kuri realiu laiku analizuos transakcijas ir įspės klientus apie įtartinas operacijas. Pavyzdžiui, jei kas nors bandys prisijungti prie jūsų sąskaitos iš neįprasto vietos ar įrenginio, gausite momentinį pranešimą ir galėsite iš karto užblokuoti sąskaitą.
Investavimo paslaugų demokratizacija
Viena įdomiausių Swedbank strategijos krypčių 2025 metais – investavimo paslaugų prieinamumo didinimas eiliniams klientams. Bankas planuoja pristatyti supaprastintą investavimo platformą, kuri bus integruota į pagrindinę mobilią aplikaciją.
Tai reiškia, kad nebereikės turėti atskiros investicinės sąskaitos ar bendrauti su investavimo konsultantais – visa bus pasiekiama keliais paspaudimais telefone. Swedbank siūlys iš anksto suformuotus investicinius portfelius, pritaikytus skirtingiems rizikos profiliams ir investavimo tikslams.
Minimali investavimo suma turėtų būti labai maža – kalbama apie 10-20 eurų. Tai leis jaunesniems klientams ar tiems, kurie neturi didelių laisvų lėšų, pradėti investuoti ir mokytis. Mokesčiai už tokias paslaugas taip pat turėtų būti konkurencingi – bankas žada, kad valdymo mokestis neviršys 0,5-0,7 procento per metus.
Tačiau čia svarbu suprasti rizikas. Supaprastintas investavimas nereiškia, kad nėra galimybės prarasti pinigų. Bankas turės užtikrinti, kad klientai supranta, į ką investuoja, ir tai bus vienas iš didžiausių iššūkių – kaip subalansuoti paprastumą ir atsakingą informavimą.
Klientų aptarnavimo evoliucija
Nors fizinių skyrių mažėja, Swedbank teigia, kad klientų aptarnavimo kokybė ne tik nesumažės, bet ir pagerės. Kaip tai įmanoma? Bankas perorganizuoja visą aptarnavimo modelį.
Pirmiausia, bus sukurtos specializuotos kompetencijų komandos. Vietoj to, kad kiekviename skyriuje būtų bendro profilio darbuotojai, bus sukurtos ekspertų komandos, kurios dirbs nuotoliniu būdu ir specializuosis konkrečiose srityse – būsto paskolose, investavime, verslo finansavime ir pan. Klientai galės susisiekti su šiais ekspertais per vaizdo skambučius ar telefonu.
Antra, bus įvestas „asmeninio finansų vadybininko” konceptas skaitmeninėje erdvėje. Tai ne gyvas žmogus, bet pažangi dirbtinio intelekto sistema, kuri mokysis iš jūsų finansinių įpročių ir teiks personalizuotus patarimus. Pavyzdžiui, ji gali pastebėti, kad kiekvieną mėnesį viršijate biudžetą tam tikroje kategorijoje, ir pasiūlyti sprendimus.
Svarbu paminėti, kad sudėtingesniais atvejais vis tiek bus galimybė bendrauti su gyvais darbuotojais. Tačiau tam, kad patektumėte pas specialistą, greičiausiai reikės pereiti per pirminį automatizuotą aptarnavimo lygį. Tai gali būti frustruojantis patyrimas tiems, kurie įpratę iš karto kalbėtis su žmogumi.
Ką tai reiškia jums: praktiniai patarimai
Apibendrinant visus šiuos pokyčius, kyla klausimas – kaip pasiruošti ir kaip maksimaliai išnaudoti naujas galimybes, kartu išvengiant galimų spąstų?
Visų pirma, jei esate Swedbank klientas, dabar pats laikas įsisavinti skaitmenines paslaugas. Net jei esate įpratę lankytis fiziniame skyriuje, pradėkite naudoti mobilią aplikaciją paprastoms operacijoms. Kai 2025 metais fizinių skyrių tinklas dar labiau sumažės, jau būsite pasiruošę ir nepatirsite didelio diskomforto.
Antra, atidžiai stebėkite pranešimus apie mokesčių politikos pokyčius. Jei gaunate informaciją, kad jūsų sąskaitos tipui bus taikomi nauji mokesčiai, įvertinkite, ar verta pereiti prie kito sąskaitos tipo ar pasinaudoti paketiniais pasiūlymais. Dažnai bankai siūlo lengvatas klientams, kurie naudoja kelis produktus – tai gali būti būdas išvengti papildomų mokesčių.
Trečia, jei planuojate imti paskolą 2025 metais, apsvarstykite galimybę tai padaryti metų pradžioje, kol dar galioja senos sąlygos. Nors naujos lanksčios paskolos skamba patraukliai, jos gali būti brangesnės ar turėti kitų apribojimų, kurie dar nėra visiškai aiškūs.
Ketvirta, jei domitės investavimu, bet niekada to nedarėte, Swedbank nauja platforma gali būti gera pradžia. Tačiau prieš investuodami net ir nedideles sumas, skirkite laiko išmokti bent pagrindinių investavimo principų. Banko siūlomi portfeliai gali būti patogūs, bet jie nebūtinai bus optimalūs būtent jūsų situacijai.
Penkta, sustiprinkite savo kibernetinį saugumą dar prieš bankui įvedant naujas priemones. Naudokite sudėtingus, unikalius slaptažodžius kiekvienai paslaugai, įjunkite dviejų veiksnių autentifikaciją visur, kur tai įmanoma, ir būkite budrūs dėl sukčiavimo bandymų. Atminkite, kad bankas niekada neprašys jūsų slaptažodžių ar kodų telefonu ar el. paštu.
Galiausiai, jei esate verslo klientas, dabar pats laikas įvertinti savo veiklos atitiktį tvarumo kriterijams. Swedbank griežtinant ESG reikalavimus, įmonės, kurios iš anksto pasiruoš ir įgyvendins bent minimalius aplinkosaugos standartus, turės pranašumą gaudamos finansavimą geresnėmis sąlygomis.
Swedbank strateginiai pokyčiai 2025 metais yra ne tik banko vidinis reikalas – jie fundamentaliai pakeis tai, kaip milijonai žmonių Baltijos šalyse tvarkys savo finansus. Tie, kurie aktyviai prisitaikys prie naujų sąlygų ir išmoks naudotis naujomis galimybėmis, greičiausiai patirs teigiamus pokyčius – patogesnį aptarnavimą, geresnes sąlygas ir daugiau galimybių. Tačiau tie, kurie liks pasyviūs ar ignoruos šiuos pokyčius, gali susidurti su papildomais mokesčiais, mažesniu aptarnavimo prieinamumu ir pablogėjusia patirtimi. Pasirinkimas, kaip visada, lieka kiekvieno rankose.
